星空资讯: 跨境电商资讯：拉丁美洲，正在重造金钱

2026年3月26日星期四

跨境电商资讯：拉丁美洲，正在重造金钱

在对于拉丁美洲所有的魔幻叙事中，隐秘的支付网络尤为危险且迷人。

这是一片汇率并不稳定的地区，金钱有时就像水蒸汽，极端情况下，货币一天内就可能贬值50%。过去几年，拉美国家遭遇了数轮货币贬值，比如2020年一季度，墨西哥比索和巴西雷亚尔曾贬值32%，阿根廷比索贬值9%；此后汇率波动愈加剧烈，2023年12月，阿根廷比索一度在一天内贬值超过50%。

而如今，加密货币可以让手里的钱不太容易缩水。也因此，USDT或比特币成为了避险的方式之一。据区块链数据公司Chainalysis近日发布的报告：阿根廷加密货币普及率已逼近20%，860万人正在用币"对抗"通胀。此外，2024年7月至2025年6月期间，巴西转移了3188亿美元的加密资产，占拉丁美洲 (LATAM) 加密经济的三分之一。秘鲁、智利和玻利维亚等一些规模较小的市场也在拉美地区加密货币市场的崛起中发挥了关键作用。

虽然金融信度缺失的地区，但拉美正处于蒸蒸日上的上升期，中产崛起、消费蓬勃，但传统金融供给贫乏、供不应求，利用新技术去处理不同币种之间的交易、以及交易之间的结算，日渐成为刚需。

正如长期关注拉美市场的BAI投资人赵鹏岚所说，全球金融体系最重要的基础设施SWIFT，是"Move money at Bank speed"，现在在区块链和稳定币的加持下，可以做到"Move money at Internet speed"。

一场支付革命正在大洋彼岸发生。

根据Worldpay发布的《Global Payments Report 2024》，信用卡仍是拉美线上交易的第一大支付方式，占比略高于40%；但在2019年前后，这一比例还接近55%。份额下滑的空间，被两类支付方式迅速填补，其一是数字钱包，另一个则是实时支付系统。

目前，数字钱包约占拉美线上交易的10%左右；而实时支付系统的占比已超过20%。这一比例在部分市场要更高，较为典型的案例，即是巴西的Pix。

根据Banco Central do Brasil数据，Pix用户已超过1.5亿，2024年，Pix交易量已超过借记卡和信用卡，成为了巴西电子支付的核心方式。

除此之外，现金在拉美的支付方式中长期存在，尤其在低收入和农村群体中，但整体趋势在下降。这是因为，就拉美的就业环境来说，非正规就业根深蒂固，没有重大监管或经济变化难以改变。

从上述变动可以看出，支付方式正在从单一的支付方式转向更为多元的可能性。跨境支付公司PayerMax的巴西国家经理Diego Oliveira向霞光社表示，过去五年，移动设备和基于应用的钱包推动了金融包容性。PayerMax是最早布局全球关键出海市场的金融科技公司之一，覆盖了150+市场，支持600+支付方式。

其一是智能手机的广泛应用，根据GSMA的《Mobile Economy Latin America》报告，拉美智能手机普及率已超过70%，部分国家接近80%。

世界银行Global Findex 数据显示，拉美仍有相当比例人口处于"未银行化"或"银行服务不足"状态。这意味着，在大量偏远地区和低收入群体中，原本实体银行网点不足，但移动端金融服务却可以直达用户。比如，秘鲁北部的小城镇，银行网点可能要开车两小时才能到达，但只需要一部手机，就可以下载钱包App。对当地居民来说，进入金融体系的第一张门票，不再是银行卡，而是手机钱包。

其二，对数以百万计未被银行体系覆盖的人来说，Mercado Pago、Nubank、PicPay等钱包与数字银行，成为这类用户进入正式金融体系的入口。例如，Mercado Pago、Nubank、PicPay等平台，就可以为未被传统银行覆盖的人群，提供账户、支付、转账甚至信贷服务。

更为重要的是，支付方式的变化，对传统的营商环境带来影响。Diego Oliveira向霞光社表示，如果商户在当地能够提供本地化支付方式，包括钱包、现金券、实时转账，往往能显著提高转化率、降低弃单率。因为在信用卡渗透率较低的地区，成交与否的关键就是能够付款成功。

在墨西哥，便利店支付渠道如OXXO拥有两万多家网点，成为线上购物的线下入口。一名墨西哥商家也表示了同样的观点：相似的产品页面，如果只支持信用卡，弃单率高达两位数。当接入便利店现金支付和本地钱包后，转化率就会得到明显改善。当支付方式从单一信用卡扩展为钱包、现金券、实时转账后，交易门槛被拉低，商户自然获得更高转化率与更低弃单率。